投資理財也有順序?

繼續講規劃。上次講到列事件，列預算，排順序。但在這些之前，可以的話，將下列三項，安排在所有事件之前會最好：

• 緊急預備金
• 確保個人醫療
• 優先以被動所得取代勞動所得，支付生存所需

緊急預備金

主要用於預防失業、生病，家中突發狀況等意外需求。蠻多人會建議3~6個月的生存所需。但我個人安全感需求高，覺得3~6個月對以「家庭」為單位規畫理財的人，還是不太夠，所以我自己會抓6~12個月 (超過一年的份量也不需要，放著閒置就可惜了)。

確保個人醫療

畢竟有健康的身體，才有賺錢的本錢。關於保險我只想分享兩個重點，一，越年輕保越好 (不用保到滿，有需要日後補足)，二，保險主要是「健康」的槓桿，簡單來說，保障意外和疾病即可，不需要一些有的沒的 (譬如儲蓄險、投資型保單，個人覺得沒必要，而且有更適合的工具 => 從事保險的朋友不要打我 )，除非你有特殊財務規劃，如遺產稅規劃之類的。

有一派人覺得，勞健保已可滿足所需。關於保險我也不是專家，所以我的建議來自於個人的經驗和需求分享。會提到保險越早買越好，除了保費便宜，更重要的是，年輕時身體健康，不太會有被排除的病症。像我保的3家保險公司，有一家是大概25歲時候投保，之後的兩家，在保險時已有病症 (雖然很輕微)，但有病症的部分已被排除在給付範圍內。最近剛好要去開個小手術，就只有25歲投保的那家能給付。

另外是之前的一個小事件。幾年前因為感染肺炎 (不是這次的新冠肺炎啦!!)，需要住院，但醫院「健保病床」全滿，沒有床位。幸好當時保險含蓋病床費，馬上自費入住 (一天5,500住了兩周!)。更別提說因為醫療的進步，很多自費項目也都「通貨膨脹」了。

優先以被動所得取代勞動所得，支付生存所需

支付生存所需，這個之前提過了。勞動所得的收入不管再高，都需要個人的「出席」才有所得，而一個人通常能夠親力親為的「時間」，會隨年齡逐漸「減少」(簡單來說，如果你開始覺得自己的體力隨著年齡越來越不濟的話....)。所以以被動所得逐漸取代勞動所得，是在規劃人生其他目標時，一定要考慮進去的。